Cartes de crédit au Brésil : guide complet pour bien les utiliser et en tirer profit
- John
- il y a 6 heures
- 6 min de lecture
Utiliser une carte de crédit au Brésil peut sembler déroutant pour un Français nouvellement installé, car le système brésilien diffère sensiblement du modèle européen. Ici, la carte de crédit est un outil de gestion financière très courant : selon la Confederação Nacional do Comércio (CNC), plus de 77 % des foyers brésiliens ont au moins une dette active, et parmi eux, la carte de crédit est la principale forme d’endettement, touchant plus de 83 % des familles endettées. Par ailleurs, environ 51,6 % des Brésiliens utilisaient une carte de crédit en 2024. Cela ne veut pas dire qu’elle est mauvaise, tout dépend de la manière dont on l’utilise.
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1. Comment fonctionne une carte de crédit au Brésil
Chaque carte fonctionne avec un cycle de facturation mensuel, appelé fatura. Tous les achats effectués entre deux dates de clôture sont regroupés sur une seule facture, à payer environ 10 jours après la clôture du cycle. L’intérêt principal est de repousser le paiement de ses dépenses jusqu’à 40 jours plus tard, selon la date d’achat. Si la facture est payée intégralement avant l’échéance, aucun intérêt n’est facturé. En revanche, en cas de paiement minimum ou en retard, les taux d’intérêt sont extrêmement élevés, les plus élevés du marché, dépassant souvent les 400 % par an.
Le paiement en plusieurs fois, ou parcelamento, est une autre particularité du système brésilien. Il permet de fractionner un achat en plusieurs mensualités sans intérêt (ou avec un faible taux, selon le commerçant). Cette option, très populaire, est proposée même pour des achats du quotidien : téléphone, ordinateur, meubles, voire les courses au supermarché. C’est un moyen efficace pour gérer son budget, à condition de ne pas multiplier les dettes sur plusieurs mois.
Enfin, de nombreuses cartes offrent des programmes de récompenses, sous forme de cashback (remboursement d’un pourcentage des dépenses) ou de points convertibles en miles ou en bons d’achat. Les banques numériques comme Nubank, Inter ou C6 Bank rendent ces fonctionnalités très accessibles via des applications simples, intuitives et en temps réel.
2. Bien choisir sa carte de crédit au Brésil
Utiliser une carte de crédit au Brésil ne se limite pas à un simple moyen de paiement : c’est un véritable outil de gestion financière et d’accès à des avantages variés. En 2025, près de la moitié des Brésiliens possèdent une carte de crédit, un chiffre en constante progression grâce à la popularité croissante des banques numériques. Entre programmes de cashback, accumulation de miles, exonération d’anuité et services premium, le choix est vaste. Voici un aperçu des cartes de crédit les plus populaires au Brésil et de leurs principales caractéristiques pour vous aider à faire le bon choix selon votre style de vie.
Voici une sélection des meilleures cartes de crédit les plus populaires au Brésil, classées selon leurs avantages principaux, du haut de gamme aux options sans anuité.
Nubank Ultravioleta (Mastercard Black) :
1,25 % de cashback ou à partir de 2,2 points/US$ ; cashback/points crédités instantanément et sans expiration
IOF à 0 % sur achats internationaux et spread ~3,5 %
4 accès/an aux salons VIP (Priority Pass/DragonPass, selon com’ Nu) pour le titulaire et la famille
NuTag (télépéage/parking) sans frais mensuels, Espace Famille (solde partagé), HBO Max inclus (offre en cours)
Appli complète, cartes additionnelles, options d’investissement du cashback.
Nubank “Roxinho” (Mastercard Gold/Platinum) :
Sans anuité
Gestion 100 % app, cartes virtuelles, wallets (Apple/Google/Samsung Pay)
Avantages Mastercard Gold (achats) ou Platinum (voyages) selon la variante
Possibilité de carte additionnelle et partage de limite
Option “Nubank+” : 0,5 % de cashback convertibles en soldes ou miles Smiles.
NuCel : le service de téléphonie mobile de Nubank, proposant des forfaits de téléphonie mobile 100% numériques, avec abonnements et gestion via l'application Nubank.
Itaú Personnalité Visa Infinite :
Accès salons via Visa Airport Companion/DragonPass (quota annuel)
Concierge 24/7
Programme points/cashback, avantages voyages/assurances Visa
Conditions d’exonération d’anuité (selon dépenses/encours Personnalité).
En savoir plus
Itaú Personnalité Mastercard Black :
Points sans expiration et/ou cashback
Potentiel sans anuité pour clients avec investissements/dépenses mini • Accès salons et assurances de la gamme Mastercard Black.
LATAM Pass Itaú Visa (Platinum/Infinite) :
Accumulation de miles LATAM Pass sur toutes les dépenses
Infinite : accès illimité aux salons LATAM pour titulaire + accompagnant ; embarquement/check-in prioritaires
Exonération d’anuité possible selon dépenses ; paiements en 10x sans intérêts sur des produits LATAM.
Santander Elite :
Jusqu’à 1,5 point Esfera par US$1 dépensé, ou 0,8 % de cashback sur achats en crédit (selon variante).
Anuité de 12 × R$50, avec exonération possible si client courant avec dépenses ≥ R$2 000/ facture.
Cartes additionnelles gratuites jusqu’à 5.
Santander Unique :
Jusqu’à 3 points Esfera par US$1 ou 1,2 % de cashback.
Anuité de 12 × R$87,50, avec exonération possible si client courant avec dépenses ≥ R$8 000/ facture ou a R$50 000 investis chez Santander.
2 accès gratuits/an aux salons Visa Airport Companion.
Santander AAdvantage® Black :
Jusqu’à 5 miles/US$ chez American Airlines (2 miles/US$ de base + bonus) ; miles + Loyalty Points
4 accès/an LoungeKey
Outil de gestion Way, carte virtuelle immédiate.
Banco do Brasil Altus (Visa Infinite – Private) :
Carte haut de gamme Visa Infinite (concierge, assurances, Fast Pass sécurité, salons VIP)
Forte ponctuation de points et avantages BB (pouvoir choisir entre points/cashback/investissements)
Conditions d’anuité et accès salons précisés par BB.
Banco do Brasil Ourocard Elo Nanquim (et Nanquim Diners) :
Jusqu’à 3 points/US$
Plateforme Elo Flex : choisir ses bénéfices (assurances voyage, garantie, Deezer, Priority Pass, etc.)
Accès salons (selon carte : Nanquim/Nanquim Diners)
IOF réduit sur achats internationaux (Estilo Nanquim)
Avantages Ourocard (cashback/investissement/points).
Bradesco Elo Nanquim :
Accumulation Livelo, réductions loisirs (cinéma, etc.)
Accès salons VIP et avantages premium Elo (assurances/assistance) via Elo Flex.
C6 Bank – C6 Carbon (Mastercard Black) :
Jusqu’à 3,5 pts/US$ (selon offre)
4 visites/an aux salons (DragonPass/WPremium) + accès illimité au Mastercard Black Lounge GRU T3
Jusqu’à 10 cartes additionnelles
Exonération d’anuité selon dépenses ou encours.
Banco Inter Black / Inter Prime :
1 point à chaque R$ 2,50 dépensés (Black) ; conversion en remises, cashback Inter Shop, dollars (Global Account)
Salons VIP et avantages Mastercard Black/Platinum selon la carte
Pack Prime (conseil en investissement, Duo Gourmet, etc.).
XP Visa Infinite (Investback) :
Sans anuité
1 % Investback (cashback investissable) ou 2,2 points/US$ (selon offre)
4 accès/an DragonPass (selon catégorie)
Avantages Visa Infinite (concierge, assurances, Lounge à GRU).
Porto Bank Visa Infinite :
Jusqu’à 3,5 points/US$ (PortoPlus)
10 accès/an salons VIP (réseau Visa/DragonPass)
Remises sur assurances Porto, IOF ZERO sur certaines opérations, services premium (Fast Pass, lifestyle manager sur offres Privilege).
PicPay Card (Gold/Platinum/Black – Mastercard) :
Sans anuité (Gold) ; Platinum/Black avec exonération possible (dépenses/encours/portabilité salaire)
Cashback (ex. 0,5 % Platinum ; 1,2 % Black selon offre)
Limite pré-approuvée ou limite garantie (somme placée = limite), épargne 102 % du CDI
Avantages Mastercard (assistance globale, concierge Platinum/Black, LoungeKey tarifé + lounge Mastercard GRU pour Black).
Notes : Les bénéfices exacts (miles/points, accès salons, IOF, exonérations d’anuité) varient selon la catégorie, le profil client (Private/Prime/Signature) et les campagnes en cours. Avant de choisir votre carte, comparez les offres, calculez le coût réel des avantages et privilégiez les banques qui offrent une expérience numérique fluide.
3. Comment “gagner de l’argent” avec une carte de crédit
Beaucoup de Brésiliens utilisent la carte de crédit non seulement comme moyen de paiement, mais aussi comme outil de stratégie financière. L’idée repose sur un principe simple : utiliser le délai entre les achats et la date de paiement de la facture pour faire fructifier son argent.
Utiliser le délai de paiement à son avantage
Prenons un exemple concret : vous avez un budget mensuel de 5 000 R$ pour vos dépenses (courses, essence, restaurants, etc.). Au lieu de payer en espèces ou par carte de débit, vous effectuez tous vos achats avec votre carte de crédit. Pendant ce temps, les 5 000 R$ restent placés sur un compte rémunéré à rendement quotidien, comme un CDB à retrait immédiat. Ainsi, votre argent continue de générer des intérêts jusqu’à la date du paiement de la facture. Vous payez ensuite l’intégralité de la fatura à la date d’échéance, en évitant tout intérêt.
Le cashback et les points : un revenu passif intelligent
Ce système, appelé float, est d’autant plus efficace si vous possédez une carte offrant du cashback ou des points. Selon la carte, le pourcentage de cashback varie généralement entre 0,5 % et 2 %, parfois davantage lors de promotions. Combiné avec les rendements d’un placement rémunéré, cela permet de rentabiliser vos dépenses courantes sans effort, tout en profitant de délais de paiement avantageux.
Discipline et gestion : les clés du succès
Bien sûr, cette méthode exige de la discipline : il faut absolument payer la facture en intégralité chaque mois pour éviter les intérêts exorbitants. L’idéal est d’automatiser ce paiement et de suivre ses dépenses en temps réel via l’application de la banque.
Conclusion
Les cartes de crédit au Brésil offrent un potentiel bien supérieur à un simple moyen de paiement : elles peuvent devenir de véritables outils d’optimisation financière. En comprenant le fonctionnement du système, en choisissant une carte adaptée à votre profil et en utilisant intelligemment le délai de paiement, il est possible de générer un petit rendement mensuel tout en profitant des avantages exclusifs (cashback, miles, assurances, salons VIP, etc.).